111年10月17日星期一 生活與法律
法律講座：臺北地檢署蔡沛珊檢察官
主題：是投資還是吸金？

一、前言
銀行定存年利率只有1%，活期利率更只有0.25%，有人說投資國外基金、黃金、期貨等方案，不但可以保本，還有比銀行高出好幾倍的利息，讓人超心動啊，可以投資嗎？

二、Q＆A：
Q1：吸金集團犯罪手法有哪些？

A：過去常見以多層次傳銷方式包裝，包括要求民眾先入會，以繳交會費及購買商品做為包裝，或是以投資或購買按摩椅，按摩椅放置在國外旅館、飯店，每月均有租金收入為由，會員可以購買按摩椅，以收取高額租金，租金收入約7,200元至15,000元。

近期則是以高報酬、高利率吸引民眾投資，或稱為保本型金融商品，一般銀行定存約年利率1%，但投資海外期貨或基金卻可以收取高達4%-8%月息，相當於年利率48%-96%，並宣稱可以保本，一開始民眾或有疑慮，可能僅投入少部分金額，如一單位10萬、20萬等等，而吸金集團為了取信民眾，會先讓投資者嘗甜頭，如真的可以獲取前幾個月的高額利息，甚而更進一步以吸收其他會員入會，可以擔任幹部，提高分得利潤等等，吸引投資者拉攏其親友加入投資，待投資者愈來愈多後，負責人再捲款而逃。

Q2：可能觸犯什麼法律呢？

A：依照銀行法第29條第1項規定，「除法律另有規定外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務」，違反此項規定者，應依同法第125條規定處罰，可處3年以上10年以下有期徒刑，得併科新臺幣1千萬元以上2億元以下罰金；如果其犯罪獲取之財物或財產上利益達新臺幣1億元以上者，處7年以上有期徒刑，得併科新臺幣2千5百萬元以上5億元以下罰金。

所謂「收受存款」，依同法第5條之1規定，係指向不特定多數人收受款項或吸收資金，並約定返還本金或給付相當或高於本金之行為。

又同法第29條之1規定，以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論。

另外還可能因違反多層次傳銷管理法第18條規定，「多層次傳銷事業，應使其傳銷商之收入來源以合理市價推廣、銷售商品或服務為主，不得以介紹他人參加為主要收入來源」，違反者，應依同法第29條第1項規定，處7年以下有期徒刑，得併科新臺幣1億元以下罰金。

另外，若是以虛偽的訊息，例如明明知道某公司的獲利並非投資海外金融商品，而是以此為由吸金，甚至可能構成刑法第339條之詐欺罪或第339條之4之加重詐欺罪。

Q3：要如何小心不觸法呢？

A：請民眾謹記「高獲利代表高風險」，任何投資都相同，天下沒有白吃的午餐！切勿因一時貪心，導致血本無歸，甚至還要擔負上開刑事責任，得不償失！